Организации предоставляющие займы, особенности и принципы работы

Микрокредиты, или микрозаймы - явление относительно новое, но набирающее обороты и популярность. Их особенностью являются относительно небольшие суммы займа, драконовские процентные ставки, недолгие сроки займа и быстрое рассмотрение заявки.

Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации. Однако в связи с тем, что подобного рода услуги становятся все более востребованными, некоторые банки также разрабатывают собственные предложения микрозаймов.

Обычно по микрокредиту можно получить 10-20 тыс рублей, но сегодня в некоторых организациях максимальная сумма займа составляет 50-60 тысяч рублей.

Для того чтобы организация приняла решение о выдаче займа физическому лицу нужно всего несколько минут, максимум час. Как правило, если клиент обращается повторно, то его анкета хранится в базе данных, поэтому рассмотрение заявки займет совсем немного времени.

Процентные ставки указываются не за год, а в расчёте одного дня. Обычно их размер колеблется в пределах 1-2% в день. Если пересчитать их на привычные годовые проценты, то получается порядка 700% в год. Цифры просто грабительские. Однако микрокредиты не берут на столь долгий срок. Их назначение - "прожить" до зарплаты, например. Срок действия микрозайма 14-18 дней, максимум месяц.

Примечательно, что клиенты не всегда могут узнать "во сколько" им обойдется микрокредит. А все потому, что согласно существующему законодательству, микрофинансовые структуры вовсе не обязаны раскрывать сумму переплаты по займу. Такая ситуация не устраивает заемщиков, а в большей степени банки (которые подобные данные указывать обязаны). Последние выступают с инициативой внесения поправок в существующее законодательство.

Однако значительные проценты по микрокредитам все же можно оправдать. Дело в том, что микрофинансовые организации испытывают гораздо более высокие финансовые риски по сравнению с банками. Крайне тяжело оценить платежеспособность и добросовестность заемщика, получая на руки только его паспорт. Именно потому высокими процентными ставками подобного рода организации застраховывают себя от невозврата займов.

Следует отметить, что в условиях жесточайшей конкуренции на рынке микрофинансирования, многие компании снижают свои ставки в 2-3 раза по сравнению со стандартными.

Микрофинансовые организации имеют более широкую клиентскую базу. К ним обращаются люди с негативной кредитной историей, а также те, кто получает неофициальную зарплату и те, у кого нет времени на оформление привычного кредита в банке.

Получить микрокредит достаточно просто: следует обратиться в организацию, которая специализируется на выдаче таких кредитов, заполнить анкету. Обычно решение микрофинансовой организации формулируется уже через 5-10 минут после обсуждения формальностей и заполнения анкеты. Как правило, к заемщикам предъявляется минимум требований: клиент должен достигнуть определенного возраста и иметь регистрацию в том регионе, где желает получить кредит.

Возврат займа и процентов осуществляется или равными частями, или в конце срока кредитования.

Будьте внимательны при подписании договора, обратите внимание на сроки возврата и сумму, а также уточните, где можно погасить долг. Обычно микрофинансовые организации крайне жестко карают своих неплательщиков: штрафы и пени ежедневно прибавляются к тем процентам, что начисляются согласно договору. Кроме того, микрофинансовые организации характеризует то, что они быстро продают долги клиентов коллекторским агентствам, общение с которыми приятным не назвать.

Таким образом, обращаться в микрофинансовые организации следует лишь в том случае, если вам требуется небольшая сумма, а срок "одалживания" должен быть коротким. Несмотря на простоту получения кредита безработным или людям, имеющим неважную кредитную историю, данной группе лиц лучше воздержаться от искушения получить микрозайм.