Почему банки отказывают в кредитах

Чтобы получить кредит в банке, будущий клиент должен обладать положительной репутацией. Финансовый имидж складывается из многих факторов. Если в кредитной истории (КИ) заемщика присутствуют отрицательные моменты, то с большой долей вероятности он получит отказ.

Механизм подачи заявки

При подаче заявления на получение кредита клиент предоставляет о себе полную информацию. Это необходимо банку, чтобы составить мнение о заемщике и исключить возможные риски. Сведения тщательно проверяются по различным базам.

Главная цель тестирования – узнать, насколько человек кредитоспособен и можно ли быть уверенным в возврате долгов в указанные сроки. Анализируются сотни параметров. К вниманию принимаются даже те, которые только косвенно относятся к делу. Например, как долго человек в разводе и порядок ли у работодателя по финансовой части.

Учитывая результаты проверок, выносится решение. Если у просителя в КИ присутствуют серьезные нарушения, то ему будет отказано. Когда же с репутацией все хорошо, то кредит оформят. Но косвенные данные повлияют на размер ссуды. Банк может принять решение выдать меньшую сумму, чем запрашивал заявитель.

Причем клиенту не будут объяснять, на основании каких фактов из его жизни финансовая организация отказывает в прошении или занижает размер ссуды. Но, полагаясь на опыт других клиентов в общении с банками, можно выполнить анализ частых отклонений заявления.

За что могут отклонить заявку

Причины отказа в кредите часто кроются в нарушениях клиентом предыдущих обязательств. Чаще всего заявку отклоняют:

• Если у заявителя негативная КИ. Существует информационный банк кредитных историй, где собираются факты обо всех, кто обращается в финансовые организации. Там тщательно фиксируются нарушения.

• Когда у клиента низкий уровень доходов. Тут простая арифметика: ежемесячное погашение должно составлять не больше 60 % от заработной платы. А при наличии детей на иждивении цифра опускается до 40 %.

• Если впечатление от внешнего вида клиента негативное. Неряшливо одетый заявитель, к тому же с запахом алкоголя гарантированно получит отказ.

• Когда в наличии долги, которые взыскивают приставы. Это могут быть «хвосты» по алиментам или просроченная оплата за услуги ЖКХ.

Какие факты могут склонить весы в положительную сторону

Клиент в силах повлиять на решение банка. Положительными факторами могут считаться:

• дополнительно представленные документы – кроме справки о средней зарплате, можно дать сведения о подработках;

• наличие залога, которым выступает ценное имущество (квартира, автомобиль);

• поручитель, который выступит дополнительным гарантом того, что заемщик заинтересован в короткие сроки погасить кредит;

• опыт сотрудничества с финансовыми организациями, при котором отсутствовали нарушения.

Но главным фактором остается полная достоверность сведений, представленных в анкете, так как даже небольшой обман пошатнет доверие банка.